Guides, Infos & Conseils… Les meilleures offres Assurance Auto

Vous venez d’acquérir un nouveau véhicule ou votre première voiture ? Vous cherchez des renseignements sur l’assurance auto ? Soyez les bienvenus ! Vous souhaitez avoir de vrais conseils pour souscrire à la meilleures offre d’assurance auto ? Ce site est fait pour vous !

Notre équipe de rédaction a comparé les offres d’assurances, a étudié le marché, contacté des assurés et des professionnels afin de fournir les informations et conseils les plus justes. Nous avons étudié les offres de plus de 40 assureurs, leurs garanties et options proposées, les avis de leurs clients et les profils d’automobilistes. Notre comparateur vous permettra désormais de choisir le meilleur contrat d’assurance adapté à vos besoins et votre véhicule. Et bien sur, au meilleur prix !

Faites des devis, comparez et économisez ! Notre service de comparateur est totalement gratuit et sans engagement.

Faire un devis gratuit

Première étape : qu’est-ce qu’une assurance auto ?

Depuis 1958, le Code de la Route rend obligatoire l’assurance de tous les véhicules en circulation. Le texte de loi se situe dans le Code de la Route ainsi que dans le Code des Assurances.

Assurer son véhicule signifie de souscrire à une assurance qui couvre le propriétaire de la voiture (de par sa responsabilité civile), ses passagers, les objets véhiculés ainsi que les tiers en cas d’accident.

Il est strictement interdit par la loi de circuler sans assurance de véhicule. C’est un délit passible de 3 750€ d’amende à laquelle peuvent s’ajouter d’autres sanctions juridiques comme l’annulation du permis de conduire ou l’immobilisation du véhicule par exemple.

Les profils d’automobilistes

Pour déterminer le coût de votre assurance ainsi que vos besoins, notre service de comparateur a besoin d’en savoir un peu plus sur vous, vos habitudes… Date d’obtention du permis, kilomètres parcourus en une année, type de route parcourue, profil de conducteur, usage de votre véhicule (professionnel, location, personnel, etc.).

Les profils dits “généraux” sont les profils de jeune conducteur, la personne ne parcourant que peu de kilomètres, le conducteur modèle, l’automobiliste ayant eu des malus, etc.

Un contrat d’assurance type

Vous devez choisir à quelle couverture souscrire. Au tiers, intermédiaire ou tous risques ? Quelles sont les différences, les avantages et inconvénients de chacun ? Tout dépend de vos besoins. Si votre véhicule est vieux ou si vous ne parcourez pas de grandes distances à l’année, l’assurance au tiers vous conviendra probablement mieux.

Voici des contrats types d’assurance auto. Selon les assureurs, certains contrats possèdent plus ou moins de garanties.

Assurance au tiers Assurance dite intermédiaire Assurance tous risques
Responsabilité civile
Protection juridique
Assistance
Vol
Incendie
Bris de glace
Catastrophes naturelles
Dommage tous accidents

La protection juridique consiste en la protection et la défense de l’assuré par son assurance lors d’une procédure juridique face à un tiers (suite à un accident par exemple).

L’assistance signifie le dépannage de votre véhicule même devant votre domicile si celui-ci ne démarre pas.

Comment choisir son assurance

Vous vous sentez perdu face à toutes ces offres alléchantes de contrats d’assurance auto ? Vous ne savez plus ce qui correspond à vos besoins ? Utilisez un comparateur d’assurances ! Vous commencerez par remplir des formulaires indiquant votre profil d’automobiliste, le type de véhicule à assurer, l’usage et sa fréquence que vous avez etc. Les comparateurs en ligne vous donneront une idée précise de la couverture dont vous avez besoin. Ils indiquent aussi toujours une approximation du coût annuel qu’elle représente, selon plusieurs assureurs. Ainsi vous avez toutes les cartes en main pour choisir au mieux votre assurance auto. Les comparateurs sont un outil efficace mais surtout simple et rapide pour obtenir un devis d’assurance.

Comparer les meilleures offres

Nota Bene

Les assurés ayant utilisé notre comparateur d’assurances ont obtenu en moyenne 20% de réduction sur leur contrat d’assurance en 2016 ! (Etude réalisée sur 2 000 consommateurs de comparatifassuranceauto.com)

Les garanties

Une fois le contrat d’assurance auto souscrit, vous pouvez le personnaliser ou le compléter en souscrivant à des options. Celles-ci sont renouvelables ou modifiables à tout moment. Elles ne sont pas obligatoires mais l’équipe de rédaction vous conseille de compléter votre couverture auto par quelques-unes de ces options importantes.

Parmi les options les plus souscrites figurent :

La garantie bris de glace. Elle dédommage des vitres ou pare-brises cassés ou tous dommages causés sur les parties vitrées du véhicule.

Option garantie assistance. Elle couvre la prise en charge d’un véhicule en panne partout en France. L’option étendue appelée “assistance 0 km” étend cette garantie d’assistance sans conditions de distance par rapport à votre domicile.

La garantie vol – incendie. L’assurance rembourse le véhicule à son prix d’achat en cas de vol dudit véhicule avec effraction. Le dédommagement varie selon l’âge et l’état du véhicule, la situation dans laquelle il était garé, etc.

Garantie tous risques. Elle couvre tous les dommages subis par votre véhicule. Elle intervient même dans le cas où l’assuré est responsable de l’accident ou dans un accident sans tiers.

Changer de contrat d’assurance auto en ligne

Vous souhaitez modifier ou résilier votre contrat d’assurance auto ? Depuis la loi Hamon, les assurés ayant souscrit à une assurance auto après le 1er janvier 2015 peuvent à tout moment la rompre ou la modifier lors de la première année de souscription. Cette loi permet une résiliation plus simple et rapide des contrats d’assurances et permet surtout de faire jouer le jeu de la concurrence ! L’assuré ressort gagnant.

Faut-il faire un devis ?

Oui ! L’intérêt d’utiliser un comparateur de services comme celui de comparatifassuranceauto.com est de faire jouer la concurrence et les prix des contrats proposés. Il vous donne une réelle idée de la couverture dont vous avez besoin, que l’on vous proposera. Et de son prix.

Chaque assureur présent dans notre comparatif est tenu de présenter aux internautes les éléments suivants :

  • La fiche détaillée d’informations concernant ses produits d’assurance
  • Une réelle transparence sur ses prix et les garanties auto proposées
  • Un exemple de contrat qui vous est proposé accompagné des conditions générales de souscription ainsi que des conditions particulières.

Tous ces renseignements doivent indiquer clairement et de façon transparente les limites des garanties exposées. Les lois et recours possibles en cas de litiges doivent aussi être indiqués. Enfin le potentiel assuré doit connaitre la procédure de déclenchement de la garantie responsabilité en cas de sinistre garanti.

Une fois toutes les offres comparées, une fois toutes les conditions de souscription prises en considération, alors vous pouvez enfin signer votre contrat !

Nota Bene

L’assuré bénéficie d’un délai de rétractation de 14 jours suite à sa souscription d’assurance auto.

Comment compare-t-on des propositions d’assurances ?

Quand les assureurs vous fourniront des propositions de couverture auto, vous pourrez les étudier et faire votre choix facilement. Nous vous recommandons de comparer principalement les garanties auto proposées, le niveau de franchise demandé ainsi que, bien entendu, le tarif annuel de cette couverture.

Comparatifassuranceauto et toute son équipe de rédaction vous aide dans votre réflexion et votre étude. Nous répondons à vos questions et nous efforçons de vous présenter les offres et renseignements les plus récents sur les assureurs. Nous vous indiquons l’offre de couverture qui conviendrait le mieux à votre situation et à votre voiture, au rapport qualité/prix le plus intéressant possible.

Notre étude n’étant que purement informative et gratuite, vous êtes libre de choisir une autre offre parmi les propositions exposées dans notre panel comparatif !

Afin de maîtriser le langage des assureurs et de mesurer l’importance des garanties ou options à souscrire, suivez nos conseils et consultez notre page dédiée !

Qui est comparé sur comparatifassuranceauto.com ?

Ce sont plus de 40 assureurs, dont les plus grosses sociétés, que nous avons soigneusement étudiées ! Nous avons comparé leurs offres, leurs profils d’automobilistes, les garanties proposées et les options disponibles. Nous avons établi un classement par couverture, par prix, par avis d’assurés.

Ces assureurs ont été sélectionnés par notre équipe de rédaction et triés par notre comparateur selon votre profil. Une fois avoir choisi l’une de ces propositions d’assurance, nous vous mettrons en relation directe par mail ou téléphone avec un conseiller de l’assureur choisi.

Quelles questions faut-il se poser lors de la souscription à une assurance auto ?

Qui est autorisé à conduire ma voiture ?

Le contrat d’assurance prévoit la couverture du propriétaire-conducteur du véhicule assuré mais aussi un éventuel conducteur dit secondaire et d’éventuels conducteurs occasionnels. Attention, il faut cependant les déclarer comme tel à votre assurance avant qu’ils ne prennent votre volant ! Le conducteur principal (vous) et secondaire doivent voir figurer leurs noms sur le contrat.

Les conducteurs occasionnels font l’objet d’une garantie spécifique dans les contrats d’assurance auto. C’est la garantie “prêt du volant”. Elle prévoit des clauses d’exclusion ainsi que des franchises spécifiques, particulièrement élevées que la garantie classique qui ne protège que le conducteur principal. En effet votre assureur prend des risques en vous voyant prêter votre véhicule à une personne qu’il ne connait pas ! Ce risque est compensé par le coût de la garantie.

Puis-je conduire mon véhicule assuré à titre professionnel?

Cela dépend du contrat établi entre votre assureur et vous. Si le contrat est établi pour un usage personnel du véhicule alors vos déplacements professionnels ne seront pas couverts.

Par contre les déplacements comme domicile – travail pour les salariés ou les autres types de déplacement pour les indépendants sont couverts par votre assurance auto.

Que signifie “vol par effraction” pour mon assureur auto ?

Dans le langage des assurances, un vol par effraction sur véhicule est considéré comme tel si vous prouvez ladite effraction. Soyez attentifs lors de la souscription de votre contrat à ce que les conditions de cette garantie soient réunies favorablement. En règle générale, le vol par effraction est suscité par une effraction de la serrure ou de la colonne de direction.

Si vous êtes dans cette situation, votre assureur vous dédommagera de ce vol. Cette garantie est très importante pour les véhicules neufs ou très récents, particulièrement susceptibles de faire l’objet de convoitises malveillantes … Les assurances tous risques comprennent systématiquement cette garantie. La garantie “vol” également.

Qu’est-ce que la garantie “bris de glace” ?

Comme son nom l’indique, elle intervient lorsque vos vitres ou votre pare-brise a été cassé. Toutefois soyez attentifs à ce que les optiques de vos phares soient également concernés par cette garantie. Il en va de même pour les feux arrières, les phares antibrouillard et le toit panoramique de la voiture !

Les franchises sont-elles systématiquement incluses dans les assurances auto ?

Oui. La franchise est la part des frais suite à un sinistre qui incombe à l’assuré et qui n’est donc pas pris en charge par son assurance. Elle se trouve dans tous les contrats d’assurance et constitue un élément à ne pas négliger ! Vous risquez sinon d’avoir de bien mauvaises surprises … Elles sont indiquées la plupart du temps dans les conditions générales de la société d’assurance ou dans le tableau des garanties éventuel.

Veillez à ce que le contrat précise clairement comment cette franchise est calculée selon le sinistre subi/causé.

La franchise peut prendre la forme :

  • d’une somme fixe ( 350€ par exemple)
  • du pourcentage fixe du montant total du dédommagement (7% de l’indemnité par exemple)
  • la somme d’un montant fixe et d’un pourcentage appliqué au dédommagement.

Qu’est-ce que l’assistance ?

L’assistance est une garantie systématique dans la plupart des contrats d’assurance auto. Il s’agit du recours à un garagiste ou remorqueur dans le cas où votre véhicule ne démarre pas. Soyez attentifs à si cette clause ne s’applique qu’à votre domicile ou seulement au delà du 50e kilomètre de votre domicile. La garantie assistance à 0 km permet d’avoir recours à un remorqueur même quand votre voiture tombe en panne devant chez vous ! Et l’assurance prend en charge les frais, sans que l’assuré doive en avancer les frais.

Qu’est-ce que la garantie conducteur ?

La garantie conducteur est l’une des plus importantes garanties auto. C’est la clause qui permet à l’assuré d’être dédommagé en cas de dommages corporels et/ou matériels lors d’un accident. En cas de décès de l’assuré, le capital est versé à ses proches. Il est important de vérifier le montant prévu par le contrat. Sachez que le montant minimum versé dans ce cas est 500 000€. N’hésitez pas à vous adresser à votre conseiller pour avoir plus de renseignements notamment concernant son fonctionnement et son déclenchement.

Attention aux clauses réduisant ou supprimant la garantie conducteur comme le non-port de la ceinture de sécurité par exemple. Attention aussi à vérifier si cette garantie s’applique si l’assuré conduit un véhicule de prêt ou une autre voiture à ce moment-là.

Un dernier conseil

Chaque société d’assurance propose un contrat et des clauses différentes de ses concurrents. Vérifiez bien les clauses, les garanties et leurs limites, les exclusions et autres modalités avant de souscrire ! Aucunes ne sont systématiques et similaires dans les contrats. Lisez attentivement les conditions générales et particulières des contrats – particulièrement le tableau des garanties – avant de faire votre choix. N’hésitez pas à demander conseil à des professionnels ! Ils sauront vous aiguiller.
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